年後資金投資 先理債再理財
金雞年到來，年終獎金入袋，台北富邦銀行建議，不管年終獎金多寡都該事先規劃，
可優先清償高利率舊債，多餘資金再做理財。
北富銀提供職場上不同年齡層投資人不同的理財重點與規劃建議，
而不論是哪一個年齡層，都應及早檢視個人和家庭需求，訂定新年度理財目標，
善用年終獎金布局保險、基金、ETF、海外股票等理財工具，邁向樂活富足人生。
北富銀表示，投資理財的起點最好從減輕負債開始。建議上班族優先檢視個人債務情況，
由利率高低進行檢視。尤其貸款種類繁雜，
從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同。
年終獎金入袋後，可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出，
另一部份可著手人生理財目標規劃，例如第一桶金、購車、購屋基金等。
各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生週期來看，
6~7年級生正處於築巢高峰期，同時可能面臨
侍親費、子女教育費等費用後，可規劃的資金較有限。
對於得來不易的年終獎金，在保留必要的緊急預備金、
規劃保險保障生活後，建議可斟酌自身投資風險承受度，
選擇合適的理財商品；至於4~5年級生無論是財富自由度、
人生閱歷或理財工具涉略，都較另外兩個年齡層充裕及熟悉，
另部分人士處於逐漸卸下跨世代重任、
往退休生活邁進，建議朝完善己身及另一半的退休或安養預作規劃。
北富銀建議，7年級生，若為甫出社會的新鮮人，
剛進入社會起薪並不算高，建議先從基本保障規劃開始，
多餘的資金不妨考量具有分散風險特色的共同基金，
採取定期定額投資長線佈局，輔以不定期單筆適時加碼，
參與投資市場的超額報酬；若為6年級生前段班，
在職場上已多為社會中堅份子，除已頗具相當的財富實力，
或許也多了一些市場敏感性，因此除了基本保障外，
建議側重高流動性、精準瞄準大盤，參與指數漲跌的ETF，
以小錢攢大錢；5年級生，相較於前兩個年齡層，
擁有略為豐厚的年終獎金入袋，可優先考慮投資類全委保單、
年金險，既能兼顧保障且承擔風險較小，會是比較好的退休規劃選擇；至於4年級生，
在寄望子女供養比率下降的年代，長期看護險不僅讓資產多層保護，
也確保在退休之後能享有尊嚴的生活。
(王立德/台北報導)
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